JR/T 0329-2025 城市内涝监测预警信息保险应用规范

　　ICS 03.060

　　CCS A 11 JR

　　中华人民共和国金融行业标准

　　JR/T 0329—2025

　　城市内涝监测预警信息保险应用规范

　　Specifications for insurance application of urban flooding monitoring

　　and early warning information

　　2025-09-28 发布2025-09-28 实施

　　国家金融监督管理总局发布

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　　I

　　目 次

　　前言.................................................................................. II

　　引言................................................................................. III

　　1 范围................................................................................ 1

　　2 规范性引用文件...................................................................... 1

　　3 术语和定义.......................................................................... 1

　　4 城市内涝灾害与保险数据.............................................................. 1

　　4.1 数据范围........................................................................ 1

　　4.2 基础数据........................................................................ 2

　　4.3 灾害数据........................................................................ 2

　　4.4 保险数据........................................................................ 2

　　5 城市内涝风险图编制与应用............................................................ 2

　　5.1 风险图编制...................................................................... 2

　　5.2 城市内涝风险图应用.............................................................. 3

　　6 城市内涝灾害预警技术与应用.......................................................... 4

　　6.1 监测方案制定.................................................................... 4

　　6.2 监测设备选型.................................................................... 4

　　6.3 监测频率........................................................................ 4

　　6.4 保险应用........................................................................ 4

　　7 城市内涝灾害保险服务模式............................................................ 5

　　7.1 服务模式........................................................................ 5

　　7.2 总体部署........................................................................ 5

　　7.3 日常灾害预警.................................................................... 5

　　7.4 大灾应急调度.................................................................... 6

　　8 证实方法............................................................................ 6

　　参考文献............................................................................... 7

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　　II

　　前 言

　　本文件按照GB/T 1.1—2020《标准化工作导则第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起

　　草。

　　请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。

　　本文件由全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会(SAC/TC 180/SC1)提出并归口。

　　本文件起草单位：中国人民财产保险股份有限公司、清华大学、中国水利水电科学研究院、西南财

　　经大学。

　　本文件主要起草人：郭清、苏德慧、高建标、陈志国、张磊、何飞、鞠文汇、郭霁瑶、李腾、刘璐、

　　张希擎、郭思妍、曹丹萍、王跃达、孙平。

　　本文件为首次制定。

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　　III

　　引 言

　　本文件参考了国内外城市内涝研究及相关标准，按照国内外保险现状和业务基本特点、技术现状和

　　未来发展需要编制而成。

　　本文件规范了城市内涝灾害相关的保险业务流程，包括城市内涝灾害基础数据、城市内涝风险图编

　　制与应用、城市内涝灾害预警技术与应用及城市内涝灾害保险服务模式，旨在提高保险公司应对城市内

　　涝灾害的风险管控能力，促进保险市场的良好运行，发挥保险的社会风险调节职能，减少因内涝灾害造

　　成的伤亡及财产损失。

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　　城市内涝监测预警信息保险应用规范

　　1 范围

　　本文件规范了城市内涝风险基础数据、城市内涝风险图编制与应用、城市内涝灾害预警技术与应用

　　及城市内涝灾害保险服务模式。

　　本文件适用于城市内涝灾害相关的保险业务，支持保险公司在承保周期内的风险管控、防灾防损和

　　理赔服务等业务环节，指导保险公司有效开展城市内涝监测预警和风险管控，规范保险业务指标和预警

　　风险信息应用模式。

　　2 规范性引用文件

　　本文件没有规范性引用文件。

　　3 术语和定义

　　下列术语和定义适用于本文件。

　　3.1

　　城市内涝urban flooding

　　由于强降雨或连续性降雨超过城市排水能力，致使城市内产生超过一定深度界限的积水并且造成灾

　　害损失的现象。

　　3.2

　　易涝点waterlogging point

　　受降雨影响，区域内近三年内发生两次及以上的内涝积水事件，且造成不利影响的积水区域。

　　3.3

　　洪水风险图flood risk map

　　反映洪水可能淹没区域的淹没范围、淹没水深、淹没历时和洪水到达时间、洪水灾害影响程度等风

　　险要素信息及洪水风险管理相关信息的洪水地图。其中，反映淹没特征(淹没范围、淹没水深、淹没历

　　时等)的洪水地图是基本风险图。在基本洪水风险图的基础上，根据不同行业需要表现特定洪水风险管

　　理信息的地图是专题风险图，根据其用途分为避洪转移图、洪水保险图等。根据洪水风险的主要成因，

　　洪水风险图分为江河洪水风险图、水库风险图、内涝风险图、风暴潮风险图等。

　　3.4

　　洪水保险图flood insurance map

　　将高、中、低洪水风险区域显示为一系列不同标识区和名称的服务于保险的洪水风险专题图。

　　4 城市内涝灾害与保险数据

　　4.1 数据范围

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　　城市内涝数据涵盖基础地理信息、地形、高程、河流、排水管网、道路、建筑等城市降雨径流有关

　　的内涝灾害风险数据等外部数据和承保理赔等保险业务数据，时间上包含历史数据和实时监测数据，维

　　度上涉及被保险人、承保标的、灾害损失等数据。

　　基础地形图和信息的平面坐标系采用国家规定的统一坐标系，宜采用2000国家大地坐标系，1985

　　国家高程基准，投影方式采用高斯—克吕格投影。

　　4.2 基础数据

　　4.2.1 基础地理信息数据

　　根据城市内涝监测预警需求，收集评估区域行政边界、地形、河流、排水管网、道路等基础地理信

　　息数据。图层内容和数据精度根据监测对象和可获取性具体确定。

　　4.2.2 高分辨率遥感影像

　　高分辨率遥感底图数据是使用空间分辨率在2米以内的高分辨率遥感影像，经过预处理之后生成的

　　全覆盖正射遥感影像。历史高分辨率遥感影像是业务应用的底图数据。

　　4.3 灾害数据

　　4.3.1 历史内涝灾害数据

　　历史内涝灾害数据包括历史气象、水文、易涝点、承灾体、脆弱性、灾害损失、灾害风险等数据，

　　及相关灾害风险专题数据。

　　4.3.2 实时监测及预报预警数据

　　实时监测数据主要包括降雨、水文、易涝点等数据，预报预警数据主要包括气象、水文和易涝点预

　　警等数据。监测频次和数据精度根据具体需求和技术条件确定。

　　4.3.3 灾害数据来源

　　内涝灾害数据来源于政府水利、水文、灾害部门、科研机构、保险行业等。

　　4.4 保险数据

　　从被保险人和保险标的维度整理承保和理赔相关数据，包括保险标的基本信息、被保险人信息、保

　　险金额、保险费、出险时间、损失、历史出险次数、历史赔付、保险服务人员信息等。

　　5 城市内涝风险图编制与应用

　　5.1 风险图编制

　　5.1.1 基本风险图

　　5.1.1.1 历史灾害调查法

　　收集和整理城市内涝、易涝点等风险点的历史灾害数据，并结合保险需求和保险标的特点，运用地

　　理信息系统(Geographic Information System, GIS)等技术编制城市内涝基本风险图，形成一套从数

　　据获取到风险地图编制的业务流程标准。风险图分为点状和面状两类，可以结合实际进行制作。

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　　根据城市内涝灾害实地调查数据，地点转化为经纬度坐标，叠加行政区划图、地形图等矢量数据，

　　得到历史内涝点的空间分布图。

　　根据城市政区、交通、地物、地形、河流、气象、水文、历史洪水和易涝点监测数据等历史风险数

　　据，基于高精度地形数据高程模型(Digital Elevation Model, DEM)和淹没调查数据，运用GIS等技

　　术，绘制最大淹没范围图，确定最大淹没深度，绘制淹没范围和淹没水深图。

　　根据历史内涝灾害事件的淹没深度和降雨过程对应关系，推算不同强度降雨对应的淹没深度。

　　5.1.1.2 水文水力学模型法

　　基于水文水力学评估模型，收集河流水系、防洪排涝工程、道路、铁路、居民地、植被和地形高程

　　(DEM)等基础地理数据，对城市内涝灾害的过程、影响范围、淹没深度、淹没时间等灾情指标进行动

　　态过程模拟，形成城市内涝基本风险图。将城市划分成网格进行模拟分析，输入地形、建筑分布、堤防、

　　河道、水闸、泵站、地下排水管网、地下空间等下垫面、防洪排涝信息以及降雨、外洪、风暴潮、溃堤

　　等灾害数据，对城市内涝灾害的影响范围、淹没深度、淹没时间以及道路积水等灾情指标进行动态过程

　　模拟，形成不同设计降雨条件下的城市淹没深度分布图和道路水深分布图。外洪、内涝、溃坝、泵站排

　　水等内外边界条件都可以在模型中进行设定。

　　基于水文水力学模型模拟的方法，输出不同降雨条件下城区分网格和道路的城市内涝风险专题图，

　　主要包括不同重现期(5年、10年、20年、50年、100年和200年一遇)的设计降雨。按模型计算网格的

　　尺度，制作不同状况下的每个网格淹没水深和淹没历时两个指标的分布图。对于城市道路，制作不同状

　　况下的道路淹没水深、淹没历时和最大流速等指标的分布图。

　　5.1.2 城市内涝风险图

　　城市内涝风险图是基于上述的水文水力学模型结果，结合业务数据和现场查勘信息，在业务开展过

　　程中逐步积累、修改、完善编制形成的专题图。

　　在历史数据方面，对因内涝灾害造成损失的理赔数据进行标准化处理，将内涝地点转化为空间信息，

　　编制保险出险和赔付风险图。

　　在现场数据采集方面，可增加淹没范围、淹没深度、淹没时长等信息。例如，将内涝数据分为积涝

　　点(包含编号、更新时间、积涝次数、淹没深度、最大淹没深度、平均淹没深度)、积涝区(编号、时

　　间、观测淹没深度、最大淹没深度等)、出险点(标的、被保险人、保险金额、保险费、出险时间、损

　　失、淹没深度、淹没时长、历史出险次数、历史总赔付等)和内涝事件(针对重大内涝事件，包括事件

　　名称、开始时间、结束时间，涉及的点信息同积涝点、面信息同积涝区)等类别，根据具体需求进行采

　　集。

　　基于内涝淹没程度和保险损失分布图，评估标的易损性，构建灾害强度和损失的分布曲线，为城市

　　内涝灾害风险管控和保险产品定价等业务指标提供数据支持。

　　5.2 城市内涝风险图应用

　　基于城市内涝风险图，特别是高精度的基本风险图中的易涝点，能够有效识别被保险人相关财产的

　　风险，制定有效的承保策略和风险管理解决方案，为被保险人提供有针对性的防灾防损服务，防范和降

　　低被保险人的财产损失风险。城市内涝风险图的应用途径主要包括：

　　a) 根据区域城市内涝风险等级，评估承保标的面临的风险，有效识别不同区域的风险高低，进而

　　有效控制承保风险;

　　b) 根据城市建设和改造(如区域防洪工程)等带来的内涝风险变化，及时调整承保策略。对于通

　　过局部排水设施改造等方式降低了风险的地区，及时改变风险管理策略;

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　　c) 防止易涝点和高风险区域承保财产累积风险过大。通过将城市内涝风险图与承保标的叠加，统

　　计易涝区域的总保险金额，有效控制累积风险;

　　d) 根据保险标的所处洪水风险等级和历史淹没情况，采取科学合理的防灾防损措施，协助被保险

　　人预防内涝灾害，减轻灾害损失，如在地下设施出口确定临时洪水挡板的高度和排水能力等。

　　6 城市内涝灾害预警技术与应用

　　6.1 监测方案制定

　　监测方案制定应遵循以下原则：

　　a) 监测方案设计应基于城市内涝监测预警总体目标，监测点的布设应具有代表性，监测数据的获

　　取与分析应充分支撑内涝监测预警各项扩展应用;

　　b) 监测方案应进行合理规划，能够反映内涝点积水范围、积水时长、退水时间等特征，如监测区

　　域重点应为低洼地区、下穿立交、地下车库等易积水区域;

　　c) 监测方案应充分利用已有监测成果。如易积水区域水位监测应以现有水位站网为基础，避免重

　　复建设，如需新建，应满足现行标准的相关规定;

　　d) 监测技术应具有效性、可靠性、经济性和可实施性，能全面、准确、及时地反映运行状态，数

　　据有效可靠。

　　6.2 监测设备选型

　　监测设备包括压力式水位计、超声波水位计、雷达水位计、电子水尺、激光水位计、气泡式水位计

　　以及触发式水位计等。

　　易积水路段、洼地积水深度宜采用激光水位计、雷达式、超声波式水位计或电子水尺或触发式水位

　　计，应具有超限主动报警功能。

　　排水系统管网水位监测分为两种情况：当排水系统管网的变化较为平稳、水位不会满管或溢流、悬

　　浮物和气泡少、不产生旋流、井室尺寸较大的情况下，应采用超声波水位计或雷达水位计;当排水系统

　　管网存在水位满管或溢流、悬浮物和气泡多、有旋流、井室尺寸较小的情况下，应采用压力水位计。

　　河道、水库、湖泊、水景观区宜采用气泡水位计、激光水位计、雷达式、超声波水位计或电子水尺。

　　居民生活区、企业厂房、仓库、集水井或电梯井等区域宜采用触发式水位计，应具有积水超限主动

　　报警功能。

　　6.3 监测频率

　　液位(水位)日常测量频次宜为15分钟一次，数据传输频次宜为15分钟一次;防汛应急(暴雨、台

　　风)、水位突变等其他特殊情况下应提高测量和传输频次，测量频次可达到1分钟一次，数据传输频次

　　不低于10分钟一次。

　　触发式水位计日常上报频率宜24小时一次，当水位超限时，应立即上报水位信息，超限告警上报时

　　间应在1分钟以内。

　　6.4 保险应用

　　基于致灾机理和保险需求，以城市内涝的孕灾环境、致灾因子、脆弱性、风险和保险等维度，构建

　　适用于城市内涝灾害的风险指标体系，将城市内涝实时监测数据接入保险公司系统，展示城市内涝实时

　　监测站点信息，能够实时查询各个站点淹没深度，结合洪水风险图、洪水保险图分析淹没点周边保险标

　　的情况，为被保险人提供即时的内涝预警信息服务。

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　　根据监测点的淹没深度和降雨趋势，结合历史淹没情况和风险图，为不同状态的被保险人或保险标

　　的提供简洁、可行的预警信息服务。例如，对于行驶的车辆，通过微信、短信、电话等方式推送被保险

　　人实时积涝区，提醒不要往积涝区域行车，并提供可行替代出行路线;对于地下停车场的车辆，及时提

　　醒被保险人移车，或者主动协助被保险人将车拖出淹没风险区;对于其他保险标的，提醒和协助被保险

　　人及时挡水、排水，将财产转移到高处，减少财产损失。

　　7 城市内涝灾害保险服务模式

　　7.1 服务模式

　　城市内涝灾害保险服务模式分为总体部署、日常预警和大灾调度三大类，对应灾害进展分为灾前监

　　测预警、灾中灾情监测预估场景，结合洪水风险图、洪水保险图完善城市内涝灾害风险信息服务。

　　7.2 总体部署

　　每年对汛期全国气象灾害的发展趋势进行年度综合研判，分析全国及区域灾害风险状况，发布汛期

　　灾害趋势预测信息产品(含洪水风险图)，保险公司提前规划部署防灾防损措施，管控灾害风险，减少

　　灾害损失。

　　汛期灾害趋势预测信息产品应在汛期来临前编发。产品主要包括汛期全国降水特点及分布、汛期流

　　域降水特点及分布、汛期气温情况、汛期台风登陆预测、汛期气候灾害展望、洪水保险图及防灾防损建

　　议等。

　　服务产品的相关风险数据，主要来源于中国气象局国家气候中心发布的《汛期全国气候趋势及主要

　　气象灾害预测意见》，并结合保险公司承保和理赔情况，形成人机交互的信息服务产品。

　　7.3 日常灾害预警

　　7.3.1 汛期气象灾害预警服务

　　利用中国气象局每日发布的未来三日天气预报信息，包括降雨量预报图和重点天气预报图等，制作

　　气象灾害预警信息产品，为保险公司相关部门及分支机构推送灾害性天气预警信息，为各地提前采取防

　　灾防损措施、减少灾害损失提供决策支持。

　　基于气象、水文、物联等预报预警信息、保险标的分布数据和历史出险信息，对受影响区域和重点

　　标的进行预警，支持整体应急决策和具体风险处置。

　　7.3.2 突发性气象灾害预警服务

　　利用中国气象局发布的国家突发性气象灾害预警信息，包括实时台风、降雨和突发性气象预报预警

　　信息等，编制气象灾害预警产品和突发性气象灾害预警信息，采用红色、黄色、橙色、蓝色标记四个灾

　　害级别，及时编制突发性气象灾害预警产品，并实时定向推送预警信息，为保险公司相关部门及分支机

　　构提前采取防灾防损措施、减少灾害损失提供决策支持。

　　7.3.3 临灾预警服务

　　利用中国气象局发布的国家突发性气象灾害预警信息，提取台风风圈影响范围以及预报路径、台风

　　中心位置、最大风速、中心气压、移动方向、移动速度、风圈半径等相关信息;结合台风实际影响标的

　　数量、保险金额及预计影响标的数量、保险金额情况，及时编制发送预警信息，通过企业微信、公文、

　　邮件等多种方式定向发送。

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　　台风登陆前，面向台风灾害主要影响地区的保险公司分支机构定向发送临灾预警服务，并在台风期

　　间进行实时更新。保险公司派工作组到登陆地点进行现场指导，协助转移车辆和货物。

　　7.4 大灾应急调度

　　综合灾害预警信息和保险承保标的分布，结合历年大灾理赔经验，保险公司进行应急调度，提示相

　　关部门采取相应措施，减少灾害损失。

　　根据预警信息，研判灾害发展趋势和影响情况，分阶段部署预警、救援、理赔、异地支援。达到响

　　应级别后，根据大灾应急预案和会商机制，召开大灾调度会，部署应急救援、大灾理赔等。第一时间开

　　展灾前防灾防损部署和指挥调度，调度专业人员深入企业、社区、街道，协同政府、企业和个人做好灾

　　害预防工作。

　　财产险方面：利用移动风控终端开展风险排查，出具风险建议函，并协助被保险人采取垫高、转移

　　等举措进行风险整改。

　　车险方面：根据预报预警和水淹物联信息，结合历史出险热力图，对高风险的车库和低洼路段进行

　　重点盯防，协助被保险人将车辆转移到高处，及时开展灾害救援。

　　8 证实方法

　　查看保险公司城市内涝监测预警信息相关系统或者城市内涝监测预警信息应用过程中产生的工作

　　报告、监测预警记录等书面材料、电子数据，证实相关内容是否符合本文件要求。

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　　参 考 文 献

　　[1] GB/T 11828.2 水位测量仪器第2部分：压力式水位计

　　[2] GB/T 11828.4 水位测量仪器第4部分：超声波水位计

　　[3] GB/T 11828.5 水位测量仪器第5部分：电子水尺

　　[4] GB/T 15966—2017 水文仪器基本参数及通用技术条件

　　[5] GB/T 35319—2017 物联网系统接口要求